La relación entre gasto y ahorro varía a lo largo de la vida de las personas. Está aceptado que el ahorro es habitual en la etapa media de la vida, mientras que en la jubilación predomina lo contrario, el desahorro. La vida económica de una persona suele pasar por diferentes etapas: en la juventud el ahorro es difícil debido a una renta escasa, en la etapa adulta, entre los 30 y los 60 años, es posible gracias a que tienden a mejorar las condiciones salariales y se empieza a pensar en la jubilación. En la etapa senior, se empieza a usar lo ahorrado para completar la pensión, por lo que la riqueza desciende.
En principio, los jóvenes no logran reservar dinero porque su renta suele ser escasa. Los de mediana edad, entre los 30 y los 60 años, sí lo consiguen porque suelen tener mejores condiciones salariales y empiezan a pensar en la jubilación. Los mayores, en cambio, usan lo ahorrado para completar su pensión y, por tanto, su riqueza desciende.
